UBI ，全称usage based insurance ，意为驾驶行为车险，它是大数据时代下的新型保险模式，通过采集驾驶人的驾驶行为数据如：实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式这些指标数据来进行分析，得出一个评分等级结果，从而让车险公司对投保人进行更加科学合理的差别化定价，驾驶行为表现较安全的驾驶人应该获得保费优惠，而对驾驶行为表现不安全的驾驶人会提高保费，颠覆当前局限的、无差别化、不科学的定价模式。

       UBI车险在国外早已得到了大力发展，美国就是领头羊，而欧洲也有数据显示，一家专注于销售UBI产品的公司，两年时间吸引了大约12.5万份保单。UBI车险是过去几年海外市场保险公司发展最快的业务之一。而在国内，UBI车险目前也得到了大力推动和关注，2015年4月1日，中国保监会已要求各大保险公司开始费率市场化正式试点，UBI已经成为各大保险公司重点关注的领域，目前保险公司完全可以利用专业的UBI软件分析平台来实现保费的差别定价。而经达信息正是目前国内为数不多的可以提供专业全套的UBI分析服务的公司。

       机动车辆保险作为我国保险市场上的主要财产险险种，其保费收入在财产险中一直位居首位，近几年来，其比重更是达到了70%以上。但与之并存的车险高赔付问题已成为车险业务发展的瓶颈。目前，42家拥有车险业务的大财险公司中有38家车险业务亏损，主要原因是，当前车险费率的制定只能基于车辆的购置价格、车龄、驾龄、车辆状况、历史赔付情况以及交通违规处罚记录等数据来进行判定，这些数据相对来说比较浅显，不能针对驾驶人本身的个体情况进行一个科学的分析。另外，在当前的车险体系中，新车强保占很大一部分，保险公司依据车价给出保费额度，通常是比较高的，这样的保险定价模式对同价位、不同款车型一概而论，往往忽视了车型的差异性，不同车型，易损件也不同，保费的统一化、单一化让大部分车主所支付的费用没有发挥价值，车主也没有因保险而受益。再者，车险承保业绩渐渐恶化，主要表现在人伤赔付标准、车辆零件成本、车辆维修的工时价格等大幅提升，造成车险综合成本率上升，其中，汽车维修所导致的赔付款占到所有赔付款的70%以上，维修零配件价格不透明以及“道德风险”是造成车险赔付率居高不下的两大原因。另外，我们知道，造成交通事故的最重要因素其实是驾驶人，有相关统计指出，交通事故中有90%的责任是归于驾驶人的，由于驾驶人的过错造成的死亡人数占全部死亡人数的60%以上，交通事故中的多数车主都有很不安全的驾车习惯和危险行为，这些才是导致交通事故的真正原因。因此，种种因素表明，当前车险的定价方式和参考依据很不合理。目前我国车险市场规模达到了约5000亿元，并保持着年复合15%的增长速度，车险费率市场化逐渐放开后，UBI的渗透率在2020年将达到25%，UBI将面临着3000亿元的市场规模，空间广阔。所以车险业如何进行改革和创新来改变这一现状，是当前车险市场发展的最大痛点，车险行业的改革迫在眉睫，车险改革将直接激发保险公司对UBI的大规模创新。

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  投保者（驾驶人）

        对于投保者也就是驾驶人或车主来说，他们可以得到一款更加公正且更好控制自身保费的产品，驾驶行为好的投保者可以得到更多的优惠，驾驶行为不好的投保者，可以因此激励自身改善驾驶陋习，采取更安全的驾驶行为以获得优惠，将双方利益最大化。

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  保险公司

        对于保险公司来说，UBI模式可以使其避免一些不可控成本的付出或投入过大的赔偿或陷入纠纷，可以更全面的评估风险指标，直接检测和评估驾驶行为，而非通过传统方式，这样可以带来更精准的损失估计，也可以提高识别虚假赔案和骗赔的行为，保险公司将从中受益，大大降低其理赔成本，同时，驾驶人更安全的驾驶行为也间接的降低了保险公司的赔付成本。另外，还能提升客户的消费体验，增加续约率。

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  道路运输企业

        对于物流、运输公司等来说，可以实现对车辆行驶区域或路段的精准监测和判断，并可对货物运输的路径、方式、状态、车辆行驶状况、时间、里程等实施监控，有利于全面掌握车辆驾驶情况，有效改善人工管理的局限性，实现科学合理化的规划和管理，及时采取措施防患于未然，避免过多的财产损失，提升总体运输效率和运营水平。

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  政府监管部门、交通部门

        对于政府监管机构和交通管理部门来说，可以监测和判断车辆是否经常违规进入禁行区域或路段，是否经常出现超速、超载、疲劳驾驶等违规驾驶行为，从而完善监管缺陷，完善预防机制，科学的优化道路交通状况，降低目前的“不可预测”风险，提升监管效率和监管能力，实现智能化管理通行能力，从根源出发治理车辆的交通违法和危险驾驶行为。这对于改善交通拥堵、挽救事故者生命和环境保护等方面都有很大的帮助。